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Questão de Economia — Setor Financeiro — CESPE / CEBRASPE 2024

EconomiaSetor Financeiro
Código
ce173375
Banca
CESPE / CEBRASPE
Órgão
FINEP
Ano
2024
Nível
Superior
Cargo
Analista - Crédito, Finanças e Orçamento
Em relação a avaliação e mitigação de riscos, julgue os itens a seguir.I Quanto maior for a diversificação da carteira de crédito, maior será a exposição ao risco de cada ativo individual, por isso a diversificação das atividades em uma empresa não contribui para a mitigação de riscos.II A introdução de flexibilidade nas operações de crédito possibilita aos administradores tomar decisões para expandir o valor das oportunidades de investimento do negócio, ou seja, a possibilidade de maximização dos ganhos em situações favoráveis e minimização das perdas em condições adversas.III A melhoria de processos internos é complexa e multidisciplinar, abarcando o gerenciamento de recursos físicos, humanos e de informações, e também a prevenção, o controle e a redução de perdas, por exemplo.Assinale a opção correta.
  1. AApenas o item I está certo.
  2. BApenas o item III está certo.
  3. CApenas os itens I e II estão certos.
  4. DApenas os itens II e III estão certos.
  5. ETodos os itens estão certos.
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GabaritoD — Apenas os itens II e III estão certos.

Comentário gerado por IA. É um apoio ao estudo, ancorado em fontes, mas pode conter imprecisões — confira sempre na fonte oficial (lei, súmula, edital e gabarito da banca). Encontrou um erro? Use “Reportar”.

Avaliação e Mitigação de Riscos

Gabarito: letra D — apenas os itens II e III estão corretos. O item I contradiz o princípio fundamental da diversificação, que reduz o risco do portfólio (não o aumenta) e é uma das principais estratégias de mitigação. Os itens II e III descrevem corretamente o valor da flexibilidade operacional e a abrangência da melhoria de processos internos.

A questão testa conceitos básicos de administração de riscos financeiros e operacionais. Vamos analisar cada item.

Item I — ❌ Incorreto

A afirmação de que "quanto maior a diversificação, maior a exposição ao risco de cada ativo individual" e que a diversificação "não contribui para a mitigação de riscos" é falsa por dois motivos:

  1. A diversificação reduz o risco total da carteira (risco não sistemático) ao combinar ativos com correlação imperfeita. O risco individual de cada ativo permanece inalterado, mas o risco conjunto diminui.

  2. A diversificação é uma técnica clássica e essencial de mitigação de riscos, tanto em carteiras de crédito quanto em operações empresariais.

Portanto, o item I está errado.

Item II — ✅ Correto

A afirmação descreve corretamente o conceito de flexibilidade operacional (ou opções reais). Ao introduzir flexibilidade nas operações de crédito, os administradores podem adaptar decisões conforme o cenário: expandir investimentos em situações favoráveis (maximizar ganhos) e reduzir exposição em condições adversas (minimizar perdas). Isso agrega valor ao negócio. O item está correto.

Item III — ✅ Correto

A melhoria de processos internos é, de fato, multidisciplinar e complexa. Envolve gerenciamento de recursos físicos, humanos e de informação, bem como prevenção, controle e redução de perdas. É uma prática contínua de gestão de riscos operacionais. O item está correto.

Conclusão: Apenas os itens II e III estão corretos. Portanto, a alternativa correta é a letra D ("Apenas os itens II e III estão certos").

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