Questão de Conhecimentos Bancários — Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional — FCC 2019
Conhecimentos Bancários›Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional
Código
fc052847
Banca
FCC
Órgão
BANRISUL
Ano
2019
Cargo
Escriturário
A Circular nº 3.461/2009 e suas alterações, do Banco Central, consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados por instituições financeiras na prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes de lavagem de dinheiro, previstos na Lei nº 9.613/1998 e suas alterações. Dentre outros, determina que deve ser dispensada especial atenção
Aa situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes.
Bao sistema de vigilância presencial nas dependências das agências bancárias.
Cà habitualidade de depósitos em espécie em valores totais mensais que não superem três mil reais.
Dà elevada frequência de utilização, pelo cliente, de caixas eletrônicos em diferentes locais.
Eao volume das aquisições de moeda estrangeira pelo cliente para fins de alegadas viagens internacionais.
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GabaritoA — a situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes.
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Prevenção à lavagem de dinheiro – Circular nº 3.461/2009 (BC)
Gabarito: letra A. A Circular nº 3.461/2009 do Banco Central estabelece que as instituições financeiras devem dispensar especial atenção a situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes. Essa é uma das principais ferramentas de prevenção ao crime de lavagem de dinheiro, pois a impossibilidade de atualização cadastral pode indicar tentativa de ocultação de identidade ou de origem dos recursos.
NÃO CAIA NESSA!
A banca tenta confundir o candidato com medidas operacionais comuns (vigilância, monitoramento de saques, etc.) que, embora relevantes, não são o foco da especial atenção exigida pela circular. O ponto central é a qualidade e atualização cadastral – quando o banco não consegue manter os dados do cliente atualizados, o risco de lavagem é maior.
Alternativa A — ✅ Correta ⟵ GABARITO
De acordo com a Circular nº 3.461/2009, a impossibilidade de manter atualizadas as informações cadastrais dos clientes é uma das situações que demandam especial atenção por parte das instituições financeiras, pois compromete o conhecimento do cliente (KYC) e pode ocultar operações suspeitas.
Alternativa B — ❌ Incorreta
O sistema de vigilância presencial nas agências bancárias é uma medida de segurança patrimonial, não uma situação de especial atenção para prevenção à lavagem de dinheiro. A circular trata de procedimentos internos de controle e monitoramento de transações, não de segurança física.
Alternativa C — ❌ Incorreta
A habitualidade de depósitos em espécie em valores totais mensais que não superem R$ 3.000,00 não é mencionada pela circular como situação de especial atenção. Valores baixos são considerados de menor risco; a atenção especial recai sobre operações atípicas ou de alto valor, e não sobre valores fixos baixos.
Alternativa D — ❌ Incorreta
A elevada frequência de uso de caixas eletrônicos em diferentes locais pode ser um indicador de movimentação atípica, mas a circular não determina que essa situação, isoladamente, seja objeto de especial atenção. O foco está no cadastro e nas transações que fogem ao perfil do cliente, não no simples uso de múltiplos terminais.
Alternativa E — ❌ Incorreta
O volume de aquisições de moeda estrangeira para viagens internacionais, embora possa ser monitorado, não é destacado pela Circular 3.461/2009 como uma das situações que exigem especial atenção. A circular prioriza a impossibilidade de atualização cadastral e operações que indiquem tentativa de ocultação de origem de recursos.